주거래은행의 배신? 중소기업 대표가 대출 금리 비교를 꼭 해야 하는 이유

사업을 하시는 대표님들이라면 누구나 '주거래은행' 하나쯤은 정해두고 계실 거예요. 하지만 그 주거래은행, 과연 누가 정한 것일까요? 은행이 정해준 걸까요, 아니면 대표님이 마음속으로 정하신 걸까요? 처음 대출을 받을 때 친절했던 행원의 모습만 기억하고 계신다면, 오늘 이 글이 조금은 차갑게 느껴지실 수도 있습니다.

많은 대표님이 "우리는 10년째 여기만 거래했는데, 어떻게 배신을 해?"라고 말씀하시곤 합니다. 하지만 냉정하게 말씀드리면, 은행은 이미 수많은 데이터로 대표님의 기업을 평가하고 있으며, 수익이 나지 않는다면 언제든 태도를 바꿀 준비가 되어 있습니다.

대부분의 기업 대표님들은 주거래은행을 '가장 오래 거래한 곳'이나 '대출이 제일 많은 곳'으로 정의합니다. 하지만 은행의 입장은 조금 다릅니다. 은행에게 주거래은행이란 '수익 기여도가 높고 여신 관리가 용이한 곳'을 의미합니다.

이처럼 인식의 차이가 크기 때문에, 대표님들은 주거래은행이라는 틀에 갇혀 더 나은 조건을 제안하는 타 은행의 기회를 놓치곤 합니다. 은행은 예대마진을 먹고 사는 기업이라는 점을 잊지 마세요.

금융권에는 유명한 격언이 있습니다. "은행은 맑은 날 우산을 빌려주고, 비 오는 날 우산을 뺏는다"는 말이죠. 주거래은행이라고 해서 예외는 아닙니다. 기업이 안정적이고 성장이 빠를 때는 "자금 좀 더 써달라"며 저금리 공세를 펼치지만, 재무 상태가 조금이라도 악화되면 태도가 돌변합니다.

실제로 많은 기업이 어려울 때 주거래은행으로부터 부분 상환 압박을 받거나, 연장 불가능 통보를 받고 당황하십니다. 이때 다른 은행과의 거래 채널이 아예 없다면 기업은 그대로 자금난에 빠지게 됩니다. 주거래은행 하나만 믿는 것이 얼마나 위험한지 알 수 있는 대목이죠.

은행을 옮기는 것은 배신이 아니라 합리적인 경영 활동입니다. 금리를 비교하고 더 낮은 비용으로 자금을 조달하는 것은 대표님의 당연한 권리입니다. 어떻게 하면 부드럽게 거래선을 다변화할 수 있을까요?

무턱대고 은행을 옮겼다가 오히려 비용이 더 발생할 수도 있습니다. 실행에 옮기기 전에 아래 항목들을 반드시 점검해보세요.

가장 중요한 것은 '실익'입니다. 금리가 0.1% 낮아진다고 해도, 중도상환수수료와 각종 설정비가 더 크다면 옮길 이유가 없겠죠. 꼼꼼한 계산이 선행되어야 합니다.

결국 주거래은행은 은행이 지정해주는 계급이 아닙니다. 대표님이 우리 기업에 가장 유리한 조건을 제시하는 은행을 '주거래'로 대우해주면 되는 것입니다. 은행은 비즈니스 파트너일 뿐, 기업의 생사를 책임져주는 가족이 아님을 잊지 마세요.

"은행은 수익을 쫓는 기업일 뿐입니다. 대표님 또한 기업의 이익을 위해 가장 저렴한 자금을 찾아 끊임없이 비교해야 합니다."

— 금융 컨설팅 전문가 조언

오늘부터라도 우리 기업의 주거래은행이 정말 최선의 조건을 주고 있는지 의심해 보세요. 그 의심이 기업의 금융 비용을 획기적으로 줄이는 시작점이 될 것입니다.